Банкротство физических лиц в Казахстане: условия и порядок в 2026 году

В Казахстане гражданин РК без регистрации ИП может обратиться за внесудебным или судебным банкротством либо за восстановлением платежеспособности. Выбор зависит не только от суммы долга: нужно проверить кредиторов, имущество, последние платежи и возможность исполнить план. Подача заявления сама по себе не списывает задолженность.

Для обычного внесудебного маршрута предел в 2026 году — 6 920 000 ₸, то есть 1 600 МРП. Но при неисполнении обязательств свыше пяти лет действует отдельное основание. Гражданину РФ казахстанский ВНЖ не открывает эти процедуры: закон распространяется на граждан Казахстана. Ниже — правила, проверенные на 25 октября 2026 года.

1. Кому доступно банкротство: гражданство, ИП и вид долга

Статья 3 закона о восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан прямо ограничивает его действие гражданами РК, не зарегистрированными как индивидуальные предприниматели. Наличие ИИН, квартиры или ВНЖ не заменяет гражданство. Для ИП применяется законодательство о реабилитации и банкротстве, а не описанная здесь процедура гражданина.

Если вы гражданин РФ с долгом в казахстанском банке, не оплачивайте посреднику «банкротство через eGov» только на основании ВНЖ. Сначала проверьте договор, возможность урегулирования и применимый порядок защиты. Эта статья не устанавливает, можно ли и как учесть такой долг в российской процедуре банкротства.

Отдельно проверьте сам долг. Если кредит чужой, сумма ошибочна или платеж не учтён, задача может состоять в оспаривании записи или требования, а не в банкротстве. Для этого есть инструкция по проверке кредитной истории и исправлению ошибок.

2. Как выбрать одну из трёх процедур

Таблица — предварительный маршрут, а не решение о соответствии всем условиям. Основания закреплены в статьях 5 и 6 закона.

Для внесудебной процедуры важен точный круг кредиторов из подпункта 11 статьи 1: банки, соответствующие финансовые организации, МФО кроме ломбардов, коллекторы, а также перечисленные законом организации с отозванными лицензиями и иные владельцы прав требования по таким займам. Долг частному лицу по расписке не превращается в подходящий банковский долг лишь потому, что его взыскивают через суд.

Восстановление платежеспособности не требует одновременно и дохода, и превышения стоимости имущества над долгами: в статье 6 используется «и (или)». План по общему правилу рассчитан максимум на пять лет; обязательства с более длительным сроком могут сохраняться на условиях плана по статье 32. План может включать продажу части имущества, поэтому обещание «всё сохранится» некорректно.

3. Условия внесудебного банкротства и исключения

Для обычного основания по пункту 1 статьи 5 проверяют условия в совокупности:

• Обязательства не превышают 1 600 МРП на дату подачи. В 2026 году МРП — 4 325 ₸: 1 600 × 4 325 = 6 920 000 ₸. Ровно эта сумма укладывается в предел. Показатель установлен статьёй 7 закона о бюджете на 2026–2028 годы.
• Нет имущества на праве собственности, в том числе в общей собственности. Единственная квартира без залога не считается «отсутствием имущества»: её защита при судебном банкротстве — другое правило.
• По обязательствам нет погашения в течение 12 последовательных месяцев на дату подачи. Погашением считается платёж свыше одного МРП, действовавшего на дату платежа. Срок проверяют по каждому договору от последнего платежа; при уступке коллектору закон отдельно определяет отсчёт от платежа до уступки, если коллектор не подтвердит иной срок.
• Проведено предусмотренное законом урегулирование и/или взыскание задолженности. Это требование не распространяется на договоры, заключённые до 1 января 2025 года, и на обязательства из части второй подпункта 11 статьи 1. Для остальных случаев статья 5 связывает меры с периодом не более 12 месяцев с возникновения просрочки.
• В течение семи лет на дату подачи не применялось внесудебное или судебное банкротство.

Адресная социальная помощь. Получатель государственной АСП в течение шести месяцев перед подачей вправе обратиться без соблюдения условия о 12 месяцах отсутствия погашения. Это не правило «нужно шесть месяцев просрочки» и не отмена всех остальных условий обычного основания.

Неисполнение свыше пяти лет. Пункт 3 статьи 5 разрешает подачу несмотря на положения пункта 1. Поэтому автоматически отказывать этому маршруту из-за суммы выше 1 600 МРП или наличия имущества неправильно. Но нужно подтвердить именно срок неисполнения обязательств, а не просто дату старого договора. Круг долгов и гражданство по-прежнему имеют значение.

Не прекращайте платежи специально ради формального соответствия: статья описывает порядок для уже возникшей неплатежеспособности, а не способ создать её.

4. Что проверить и как подать внесудебное заявление

До подачи сопоставьте данные кредиторов и кредитных бюро с документами. Выпишите по каждому договору дату, текущего владельца требования, сумму и последний платёж; проверьте имущество и общий имущественный режим супругов. Это подготовительный чек-лист KLC, а не перечень обязательных бумажных приложений к электронной услуге.

По статье 16 закона заявление подаётся по установленной форме через «Правительство для граждан», веб-портал цифрового правительства или специальное мобильное приложение.

1. Выберите основание: обычное, АСП или неисполнение свыше пяти лет. Не смешивайте документы, подтверждающие разные основания.
2. Откройте карточку «Применение процедуры внесудебного банкротства» на eGov, код P122. Услуга Комитета государственных доходов бесплатна. Авторизуйтесь и выберите «Заказать услугу». Если адрес изменится, найдите её на портале по названию.
3. Заполните действующую форму и проверьте сведения. Публичная карточка предусматривает подписание ЭЦП либо СМС-паролем при регистрации в Базе мобильных граждан. При наличии супруга или супруги нужно согласие: по инструкции сервиса супруг согласовывает заявку в личном кабинете; номер телефона также должен быть зарегистрирован в Базе мобильных граждан.
4. Сохраните подтверждение подачи и отслеживайте результат. При соответствии условиям и наличии согласия супруга сведения о должнике размещаются на портале в течение 15 рабочих дней; при несоответствии направляется отказ в тот же срок.
5. После начала процедуры контролируйте её ход и итоговое решение. Не считайте номер заявления подтверждением списания долга.

Карточка eGov также рекомендует бесплатный персональный отчёт «Банкротство граждан РК» на id.mkb.kz для проверки суммы обязательств и дней просрочки. Это рекомендация подготовки, а не дополнительное условие закона. В публичном описании требование документа об урегулировании изложено обобщённо: исключения для старых договоров проверяйте по действующей статье 5, а не только по краткой инструкции портала. Закрытая форма и отправка заявления не тестировались.

5. Сроки: 15 рабочих дней, один месяц или шесть

Внесудебная процедура по статье 17 обычно длится шесть месяцев со дня размещения сведений о должнике на портале, а не с момента отправки заявления. Это отдельный срок после первоначальной проверки.

Один месяц применяется, если одновременно совокупный долг не превышает 1 600 МРП на дату подачи и срок неисполнения обязательств превышает пять лет. Долг старше пяти лет выше этого предела может подпадать под особое основание статьи 5, но не под месячный срок статьи 17.

Судебное банкротство длится не более шести месяцев со вступления в законную силу решения о его применении. Суд вправе продлить срок ещё максимум на шесть месяцев по основаниям статьи 37, например при наличии нереализованного имущества или спора, затрагивающего имущественные интересы. Подготовка, рассмотрение заявления и завершение дела не превращаются от этого в обещание «всё за шесть месяцев с первого обращения».

Три примера для самопроверки:

• Гражданин РК без ИП должен банку 5 млн ₸, имущества нет, последний учитываемый платёж был 13 месяцев назад. Это повод проверить обычное внесудебное основание, но не гарантия принятия: остаются другие условия и согласие супруга при наличии.
• По подходящему долгу в 5 млн ₸ неисполнение длится более пяти лет. Проверяется особое основание; при подтверждении условий суммы и срока возможна месячная процедура.
• По подходящим обязательствам в 8 млн ₸ неисполнение длится более пяти лет. Превышение 6,92 млн ₸ само по себе не закрывает особое основание, но месячный срок к этой сумме не применяется.

6. Если нужен суд: документы, управляющий и расходы

Заявление о судебном банкротстве или восстановлении платежеспособности подают в суд по месту жительства письменно или как электронный документ. Статья 20 требует указать суд, обоснование невозможности удовлетворить требования кредиторов и перечень приложений.

Для судебного банкротства статья 6 отдельно требует 12 последовательных месяцев без погашения (платёж — свыше одного МРП на дату платежа), отсутствие банкротства за семилетний период и предусмотренные меры урегулирования и/или взыскания. Исключения к последнему требованию относятся к договорам до 1 января 2025 года и обязательствам из части второй подпункта 11 статьи 1. Исключение АСП из статьи 5 не переносится автоматически на судебный маршрут. Эти условия не следует приписывать восстановлению платежеспособности, для которого основания определены отдельно.

К заявлению прилагаются:

• Перечень всех кредиторов и дебиторов: суммы, даты образования долгов, адреса, электронные адреса и телефоны при наличии; копии документов об основании и размере задолженности.
• Опись имущества. Отчёт об оценке прилагают при его наличии. В пункте 3 статьи 20 дата сформулирована буквально: «составленного не позднее чем за шесть месяцев до обращения с заявлением о признании банкротом». Здесь не подменяем её обратной формулировкой «не ранее»; если отчёт уже есть, приемлемость его даты нужно уточнить при подготовке пакета. Норма не означает, что каждый заявитель обязан заказать оценку.
• Перечень гражданско-правовых и иных обязательств, включая обеспеченные залогом, за последние три года.
• Документ о мерах урегулирования банковского займа или микрокредита, когда он требуется. Подтверждением служит мотивированный отказ кредитора изменить условия; если ответа нет — копия заявления или подтверждение его электронной отправки.

Для последнего приложения статья 20 отдельно предусматривает отсутствие требования, если договор заключён до 1 января 2025 года или с возникновения просрочки истекло 12 месяцев. Освобождение от приложения не следует путать с самостоятельной проверкой оснований процедуры по статье 6.

После возбуждения дела должник обязан уведомить кредитора об обращении в суд не позднее пяти рабочих дней со дня, следующего за днём вынесения определения (статья 7). Сохраните подтверждение уведомления.

Несоответствующее статье 20 заявление суд возвращает без рассмотрения. Перед повторной подачей разберите конкретный недостаток из судебного акта; возврат заявления не равен окончательному отказу списать долг.

В судебных процедурах участвует финансовый управляющий. Его ежемесячное вознаграждение по статье 23 — одна МЗП, в 2026 году 85 000 ₸. Это не цена всего дела: возможны иные необходимые расходы и отдельно оплачиваемая юридическая помощь. Общую сумму определяют по конкретному маршруту и длительности, а не умножением произвольного «среднего срока».

При судебном банкротстве статья 44 предусматривает оплату управляющего из бюджета, если одновременно должник относится к социально уязвимым слоям населения по жилищному законодательству и не имеет имущества, на которое можно обратить взыскание. Одного низкого дохода для обещания бесплатного управляющего недостаточно.

7. Что будет с квартирой, поездками и несписываемыми долгами

При судебном банкротстве имущество формирует имущественную массу. По статье 38 из неё исключается единственное жильё, не являющееся обеспечением исполнения обязательств, и имущество, защищённое законодательством об исполнительном производстве. Если единственная квартира в залоге, обещать её сохранение на этом основании нельзя. Для совместного имущества проверяется выдел доли должника.

С даты определения о возбуждении дела о восстановлении платежеспособности или судебном банкротстве статья 22 запрещает выезд из Казахстана. Исключения: необходимость лечения, сопровождение близкого родственника на лечение и погребение близкого родственника за границей. При утверждении плана восстановления суд указывает на прекращение этого ограничения по статье 30; при завершении судебного банкротства вопрос снятия отражается в решении по статье 44. Не переносите судебный запрет на любой факт подачи внесудебного заявления. Уже существующие исполнительные ограничения проверяются отдельно — см. гайд о запрете на выезд из-за долгов.

После судебного банкротства или восстановления платежеспособности статья 46 сохраняет:

• Алименты.
• Возмещение вреда жизни или здоровью.
• Требования, возникающие по закону о Национальном Банке РК.
• Возмещение ущерба по уголовным правонарушениям и поступления в бюджет, взыскиваемые по решению суда.
• Неоплаченное полностью или частично вознаграждение финансового управляющего.

Для внесудебного банкротства круг прекращаемых обязательств определяет статья 19. Она также исключает обязательства должника как гаранта, поручителя или залогодателя по чужому долгу. Не обещайте, что банкротство одного человека автоматически освободит всех поручителей: статья 22 отдельно сохраняет возможность требований к третьим лицам, обеспечившим его долг.

8. Последствия банкротства и риск отказа в списании

После завершения внесудебного банкротства действует пятилетнее ограничение на займы, кроме микрокредитов ломбардов, и на предоставление залога, гарантии и поручительства по банковским займам и микрокредитам. Отсчёт — со дня размещения объявления о завершении процедуры. При судебном банкротстве пятилетние ограничения указываются в итоговом решении по статье 44.

Повторное банкротство по обычным основаниям проверяется с учётом семилетнего периода по статьям 5 и 6; специальное основание свыше пяти лет в пункте 3 статьи 5 сформулировано отдельно, несмотря на пункт 1. Не заменяйте эту проверку универсальным обещанием повторной подачи в определённую дату.

По статье 48 финансовое состояние банкрота мониторят три года. Исключение: мониторинг этой статьи не проводится для граждан, применивших внесудебное банкротство по пункту 3 статьи 5 — при неисполнении свыше пяти лет. Сведения о процедуре размещаются публично; рассчитывать на её конфиденциальность нельзя.

В судебном деле признание банкротом не гарантирует прекращения остатка долга. Статья 45 допускает отказ, в частности, при ложных сведениях, сокрытии имущества, препятствовании управляющему, уменьшении активов в ущерб кредиторам за три года до дела и преднамеренном банкротстве. Передача квартиры родственнику «для прохождения проверки» не является безопасной подготовкой.

9. Отказ, прекращение и завершение — разные результаты

Отказ применить внесудебную процедуру: получите уведомление и разберите указанное несоответствие или отсутствие согласия супруга. По статье 16 повторная подача возможна после устранения причин, но не ранее трёх месяцев после получения отказа. Если не согласны с причиной, отдельно проверяйте порядок обжалования; ожидание новой подачи его не заменяет.

Прекращение уже начавшейся процедуры: по статье 18 оно не прекращает долги. Например, основаниями могут быть выявленные несоответствия или изменение имущественного положения, позволяющее исполнить обязательства полностью либо более чем на 30%. Для должников по пункту 3 статьи 5 заключительный абзац пункта 1 статьи 18 исключает основания из подпунктов 1, 2 и 4: заявление должника о прекращении, выявленное сокрытие имущества или сведений и несоответствие основаниям на дату подачи. Исключение не охватывает подпункт 1-1: улучшение финансового или имущественного положения, позволяющее исполнить обязательства полностью либо более чем на 30%, остаётся основанием прекращения.

Повторная подача после прекращения из-за сокрытия имущества или выявленного несоответствия на дату заявления — не ранее шести месяцев с прекращения по подпунктам 2 и 4 пункта 1 статьи 18. Этот срок не относится автоматически к любому прекращению. Для особого маршрута по пункту 3 статьи 5 сами основания подпунктов 2 и 4 исключены указанным выше правилом — применять к нему этот шестимесячный срок на их основании нельзя.

Завершение: проверьте именно итоговое решение о признании банкротом и применимый объём прекращённых обязательств. Для внесудебного маршрута статья 19 связывает прекращение обязательств с публикацией объявления о завершении и признании банкротом; для судебного — читайте решение, включая сохранённые долги и ограничения.

10. Карточка для подготовки: заполните до обращения

Это рабочая заготовка KLC, не государственная форма и не готовое заявление в суд. Сделайте отдельную карточку по каждому обязательству.

Адресат: специалист для проверки выбранного маршрута. Гражданство: ___. Регистрация ИП: ___. Кредитор сейчас и первоначальный кредитор: ___. Договор, дата заключения и вид долга: ___. Остаток и дата расчёта: ___. Последний платёж, его дата и сумма: ___. Подтверждение срока неисполнения: ___. Имущество, доли и залоги: ___. Другие кредиторы и лица, которые должны мне: ___. АСП за шесть месяцев: ___. Предыдущее банкротство: ___. Обращения об урегулировании и ответы: ___. Доходы и обязательные расходы: ___. Супруг/супруга и вопрос согласия: ___. Что нужно проверить до подачи: ___.

Приложите к своей рабочей папке договоры, расчёты, документы о платежах, переписку и имеющиеся судебные акты. Отметьте противоречия между документами и базами: неверную запись лучше выявить до заявления, чем объяснять после отказа.

Если нужен правовой разбор долгов, имущества или судебного маршрута, на странице «Представительство в судах Казахстана» выберите «Обсудить задачу по судебному делу». Форма помогает подготовить редактируемый черновик обращения в Telegram; это не подача заявления государству и не автоматическая отправка сообщения. На первичном звонке уточняется задача; подробная консультация и сопровождение согласуются отдельно, без гарантии списания долгов.

Официальные источники

• Закон РК от 30 декабря 2022 года № 178-VII «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан»: статьи 1, 3, 5–7, 16–20, 22–23, 29–30, 32, 37–38, 44–46 и 48.
• Закон РК от 8 декабря 2025 года № 239-VIII «О республиканском бюджете на 2026–2028 годы»: статья 7, МРП и МЗП на 2026 год.
• Карточка услуги eGov P122 «Применение процедуры внесудебного банкротства»: бесплатность, доступные способы подписания и публичная инструкция. Карточка прочитана 25 октября 2026 года; закрытая форма и отправка не тестировались.

Тексты законов прочитаны в официальной версии Әділет на old.adilet.zan.kz 25 октября 2026 года. Материал помогает подготовить решение и документы, но не заменяет проверку конкретного дела и актуальной формы на дату подачи.